沃保网

首页 > 保险指南 > 个险渠道正在经历两大趋势性变化

个险渠道正在经历两大趋势性变化

2022-08-03 分享到:

  过去几年,寿险业个险渠道正在经历两大趋势性变化,一是“人力供给充沛变为人力供给紧缺”,二是“存量需求变为流量需求”。

  所谓“人力供给充沛变为人力供给紧缺”,是指人力资源市场对个险代理人的供给,在过去几年从原来的供给充沛进入供给紧缺时代,也就是行业经常讲的“人口红利消失了”。其主要原因有二:一是收入更高更稳定的新灵活就业岗位不断涌现,给潜在保险代理人提供了更好的选择;二是“存量人力供给”变成“流量人力供给”,即自1992年开始的个险增员,几乎把全国人口中能增的都增了一遍甚至几遍,导致人口存量中的潜在保险代理人已经基本都被增过了。目前,新增代理人只能在人口流量即新成长起来的人群中寻找,增员难度显著增大。

个险渠道正在经历两大趋势性变化

  所谓“存量需求变为流量需求”,是指在2020年前,我国广大消费者的保险需求(指愿意按市场价格支付保费的真实需求)是遍地开花的,无论哪个年龄段人群,都有未被满足的保险需求,尤其是重疾险需求,这是一个大规模的存量市场。但是,到2020年时,我国广大消费者尤其是有保费支付能力的消费者,基本已被保险销售人员扫了一遍甚至几遍,大多数人的保险需求(指各年龄段人群的真实保险需求)已得到满足,人们的存量保费预算转变为行业保费。于是,大致从2020年起,保险市场进入“流量需求”阶段,保险公司只能去开发那些新成长起来的具备保险消费能力的新中产,或者去开发有了新增保费预算的老客户。

  人身险市场是一个需求疲弱、极度依赖销售驱动的市场。在上述两大趋势合力下,加上疫情对展业活动的阻碍,个险代理人队伍在过去几年快速收缩,个险渠道新单保费和新业务价值快速下滑。

  个险渠道保费收入的快速下滑,导致各寿险公司纷纷重启或加强银保渠道的销售。鉴于银保渠道有较现成的优质客户资源,加上消费者对增额终身寿险的认可度逐年提高,银保渠道的新单期缴保费快速上升。数据显示,2022年,银保新单期缴保费超过了个险渠道(折算成标准保费还未超越)。那么,未来,个险渠道能优胜于银保渠道吗?或者说,个险渠道还能保住主渠道地位吗?

  银保渠道当然还有显著的增长空间,但也有短板。一是保单交易以储蓄型产品为主,尽管保单期限越来越长,但由于客户短期收益率越来越高,保单的新业务价值率明显较低。二是储蓄型产品的销量尤其是固定利率储蓄型产品的销量,容易受到宏观经济环境尤其是利率环境变化的影响。例如,利率下降期间,长期储蓄型产品有一定竞争优势,一旦市场利率进入上升期,长期储蓄型产品就会失去竞争优势。

  近年来,个险渠道被市场“打晕了”,目前尚未苏醒、尚未缓过劲。不过,头部寿险公司对个险渠道的重视程度是毋庸置疑的,对个险渠道的掌控力较强,个险渠道更加具备与公司总体战略协同发展的能力,有利于实现“保险+健康管理”“保险+高端养老”“保险+居家养老”等目标。目前,各头部公司都意识到以往个险渠道“重增员、轻培养”弊病,纷纷加大对代理人培训与成长的扶持,致力于提升代理人在金融保险、养老健康、财富管理、税收法律等方面的综合能力,这将有利于高素质保险代理人的加入和留存。

  未来,个险渠道人力一定会大幅缩减,但人均产能和人均收入会显著提高。简单预计,即便未来个险渠道只有50万高素质代理人,假定平均年收入达到20万元,对应产生人均100万元的期缴标准保费,也有每年5000亿元的期缴标准保费。而且,个险渠道可销售更加复杂化的保险产品、保险方案甚至财富健康管理方案,其新业务价值率必然超过银保渠道。

  随着各公司个险渠道转型的不断深入,随着疫情逐渐平息,个险渠道将迎来企稳回升,即便其期缴保费或期缴标准保费都低于银保渠道,其新业务价值仍会显著超过银保渠道,个险渠道仍将是寿险业的主渠道。(文章来源:中国银行保险报)

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

安佳阳

北京市 昌平  平安保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

徐 2022-01-10

投保了人保,我的保单到期了,请问该去哪儿领取?

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。可联系当时与您签约的业务员,或拨打人保客服95589,也可联系我为您具体解读。  2022-02-09
高恒 2022-01-10

天安爱无忧2.0意外伤害保险2022一年多少钱?保障哪些范围?

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。详细可联系我为您具体解读。  2022-02-09
德淑珍 2022-01-11

咨询:2021华夏保险官网保单查询

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。保单查询可咨询当时与您签约的业务员,或拨打华夏保险客服95300  2022-02-09
聂女士 2022-01-11

投保了新华的产品,请帮我查下缴费状况

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。缴费情况可联系当时与您签约的业务员查询,或拨打新华保险客服95567  2022-02-09
张女士 2022-01-11

投保了京东安联民惠保,这个保险都有哪些项目?

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。详细可联系我为您具体解读。  2022-02-09
任红鹰 2022-01-12

咨询水滴理赔

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。水滴保险是网络保险平台,理赔时要看您当时购买的产品具体属于哪家保险公司,联系对应公司客服即可。或详细可联系我为您具体解读。  2022-02-09
曹先生 2022-01-12

中航新冠隔离津贴险在哪里买?

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。我司也有类似产品可提供相关保障,详细可联系我为您具体解读。  2022-02-09
杨先生 2022-01-12

想购买隔离险,目前人在韩国,可以买吗?

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。隔离险一般负责报销强制集中隔离产生的费用,境外返回隔离费用无法报销。如有详细产品可联系我为您具体解读。  2022-02-09
章晗 2022-01-12

太保自行车(含电动车)骑行意外险怎么买?

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。我司产品安骑天下也可提供类似保障功能,详细可联系我为您具体解读。  2022-02-09
鱼鹏 2022-01-13

买的太平洋保险到期了,应该如何领取?

您好,我是平安人寿行销经理安佳阳。保险到期领取可联系您购买时的业务员,或拨打太平洋保险客服95500,。详细可联系我为您具体解读。  2022-02-09

Copyright © 2008-2022 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安保险 网站管理

253131个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

253131个用户完善保障计划